一头是银行网点排队成了家常便饭；另一头是24小时便利店的资源却没有被充分利用。金融服务能否离老百姓“家门口”近些？为什么ATM机不能走进24小时便利店？
　　通过一番实地调查发现，近来一些具有“便利模式”的金融网点开始出现，“银行便利店”正在悄悄破冰。

　　镜头一：金融便利店沪上开出第一家

　　上海首家金融便利店就开在漕溪一村小区门口，只有两间房。进入便利店，首先映入眼帘的是三台崭新的嵌入式自助机具，分别可以满足居民的取款业务、存款业务和自助缴费、补登折等业务。
　　记者发现，金融便利店的营业时间十分特殊。除了部分自助银行24小时开放外，网点员工的上班时间是中午12点到晚上7点半。其中，中午12点至下午4点，网点员工并不在网点坐班，而是要走进社区，走街串巷为居民提供金融知识培训。下午4点到晚上7点半，当“上班族”下班回家了，他们再回到网点，接受市民们的咨询，为他们办理业务。
　　“以前是不太方便的。去趟银行要跑很远。我们上班银行上班，银行下班我们也下班。有时居民为了取钱还要调休或请个假。现在这些问题就解决了。”一位居民告诉记者。

　　镜头二：外资ATM机青睐便利店

　　在石门一路、大沽路口的一家全家便利店，记者发现了渣打银行的ATM机。不同于自助银行的玻璃门，这台ATM机就摆在超市门口。超市的标牌边醒目地安装着“渣打银行24小时服务”的灯箱。
　　“取款机就这样放在门口，好像有点不安全吧？”记者问店员。“不会不安全，我们店里24小时都有人，而且我们站账台的位置正好可以看见那台ATM机。”她抬头向门口看了看，说，附近写字楼有不少外籍人士，经常来这里取钱。
　　记者从渣打银行了解到，目前该行已在上海的便利店内设立了6台ATM机，不过主要在人流比较大的一些商业区和高档住宅区，普通的社区暂时未有涉足。“我们在不同的国家，拓展网点的合作伙伴也会不同，可能是零售商，也可能是加油站。”一位负责人介绍。

　　镜头三：一个小区居民挤一家网点

　　在上海，有不少小区周围的银行网点数量并不多，尤其是一些距离市中心较远的新兴小区。去年年底刚刚开盘的闵行区万顺苑就是其中一个，放鹤路上的这个小区周围，只有农业银行一家网点。
　　“昨天我13点30分去这家农行网点，结果一看领到的叫号牌，前面有42人在排队。”一位业主在论坛上抱怨道：“小区附近的银行网点太少了！就是因为附近没有什么银行，所以这家农行天天排队！”业主反映，相比之下，莘庄的银行网点比较多，可是距离小区有一定距离，居民过去办理业务实在不方便。不过，万顺苑小区周围联华超市、欧尚、永乐生活电器等零售网点倒是有不少。“要是附近这些便利店、超市也能有一些银行的自助机具，就能解决我们不少问题了。”

　　“银行+便利店”模式引起争议

　　将银行的自助机具放进社区周围的便利店，创立“社区银行”的模式，有多少银行感兴趣？
　　“其实从几年前，我们就留意到了这种拓展网点的渠道，而且曾经做过试点。”光大银行上海分行个金部总经理奚洁接受采访时，对“社区银行”显然十分中意。
　　赞同的理由有很多。便利店和银行在网点选址上有很多共同点，比如居民区、繁华商业区。便利店24小时都有店员，所以把ATM机放在便利店里更安全。而且，投放一台自助机具，显然比开一家自助银行投入的成本要少得多。
　　事实上，新兴的居民小区以及社区聚集区，都已进入股份制银行的视线。奚洁透露，光大银行正在与一家在上海有160家门店的零售品牌店商讨合作事宜。如果顺利，以后在这个品牌的门店内会看到光大银行的自助机具，下一步还可能将理财咨询的服务也加入。“这种合作模式也能够缓解银行网点的压力，缓解银行排队的难题。”
　　当然，也并不是所有的银行都热衷与便利店合作。采访中，记者发现工、农、中、建四大国有银行暂时还持观望态度。
　　“这种合作明显是中小银行网点扩张的需求。”某大型国有银行的负责人认为，这是股份制银行利用便利店的场地和人力设立自助银行，用小成本延伸网点数量。“作为全国营业网点最广泛的银行之一，我们有自己的销售渠道和销售策略，银行与便利店的合作模式并不适用于大型国有银行。”
　　如果国有商业银行无意将ATM机开进便利店，这意味着，居民即便可以在便利店使用股份制银行的ATM机，但是不得不支付跨行交易费，因为毕竟国有商业银行客户的拥有量仍占据大多数。
　　其实，金融便利店在发达国家已经非常普及。据悉，在欧洲，有3万多家便利店与银行合作，安装了ATM机以便向市民提供各类金融便利服务，银行ATM机增长量有81%来自便利店。而世界便利店巨头7%-11%的海外网点也都装有ATM装置，同时还提供存款和发行信用卡等服务。在美国，有专门的社区银行。这些银行和社区居民保持紧密的私人关系，随时提供个性化的金融便利服务。

　　交易量够不够是道坎儿

　　记者注意到，尽管不少股份制银行都对“银行+便利店”的合作模式充满兴趣，可是真要实施起来，又显得踌躇不前。
　　某股份制银行个金部的负责人为记者算了笔账，在便利店中的ATM机除了本身购买的成本（每台大约25万元）外，还有支付给银联的通讯费、场地租赁费、电费、监控成本等等。不算机具本身的损耗，只有当每天有80笔以上的跨行取款交易，这台ATM机才能盈利。